Simulateur de budget : calculez votre capacité d’épargne et d’emprunt
Estimez en quelques secondes votre budget mensuel, votre capacité d’épargne et votre capacité d’emprunt selon la règle des 35 % de taux d’endettement. Quelques minutes suffisent pour construire votre budget et obtenir vos réponses.
Saisie des données
📈 Vos Revenus
🔒 Dépenses Fixes
🛒 Dépenses Variables
Un simulateur fournit une information uniquement à titre illustratif et informatif. Les résultats présentés sont des projections basées sur des hypothèses et des données saisies (ou des données historiques simplifiées) et ne constituent en aucun cas une promesse, une garantie, ou une prévision fiable des performances futures. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs.
Nous déclinons toute responsabilité quant aux actions ou aux décisions prises par l’utilisateur sur la base des informations ou des résultats d’un de nos simulateurs. Une simulation ne constitue pas un conseil en investissement, un conseil fiscal, ni un conseil juridique ou financier personnalisé. Avant de prendre toute décision d’investissement, l’utilisateur est fortement encouragé à consulter un professionnel qualifié (conseiller financier, fiscaliste, etc.) pour une analyse personnalisée de sa situation.
RISQUE : L’investissement comporte toujours un risque de perte en capital. Toute décision prise par l’utilisateur suite à l’utilisation de cet outil est de sa seule et entière responsabilité. Nous déclinons toute responsabilité quant aux pertes ou dommages découlant de l’utilisation de cette simulation.
À quoi sert le simulateur de budget ?
Le simulateur de budget vous aide à faire le point sur vos finances personnelles en quelques secondes. En renseignant vos revenus, vos dépenses fixes et vos dépenses variables, l’outil calcule automatiquement votre budget ainsi que votre capacité d’épargne mensuelle et votre capacité d’emprunt théorique. C’est une première étape essentielle avant tout projet de financement immobilier ou professionnel.
Cet outil est gratuit, accessible en ligne et ne nécessite aucune inscription. Les calculs sont réalisés directement dans votre navigateur : aucune donnée saisie n’est enregistrée ni transmise.
Comment calculer son budget et sa capacité d’emprunt ?
Le calcul repose sur trois indicateurs clés que le simulateur détermine pour vous :
Capacité d’épargne
Ce qu’il vous reste chaque mois une fois toutes vos charges payées.
Revenus − (charges fixes + dépenses variables)Taux d’endettement
La part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits.
Plafond recommandé : 35 % des revenus netsCapacité d’emprunt
La mensualité maximale disponible pour un nouveau crédit.
(35 % des revenus) − charges fixesPar exemple, avec 3 500 € de revenus nets mensuels et 150 € de charges fixes, votre capacité d’emprunt théorique s’élève à environ 1 075 €/mois (3 500 × 35 % − 150).
Pourquoi connaître sa capacité d’emprunt avant un projet de financement ?
Connaître votre budget réel et votre capacité d’emprunt vous permet d’aborder sereinement un projet immobilier ou professionnel, de cibler des biens réalistes et de renforcer votre crédibilité auprès des établissements prêteurs. Pour aller plus loin, utilisez le calculateur de financement, découvrez le crédit Lombard ou explorez l’ensemble de nos simulateurs financiers. Pour anticiper la hausse des prix sur plusieurs années, essayez aussi le simulateur de budget prévisionnel.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un simulateur de budget ?
Un simulateur de budget est un outil en ligne qui additionne vos revenus et vos dépenses (fixes et variables) pour calculer automatiquement votre capacité d’épargne mensuelle et votre capacité d’emprunt. Le simulateur DB France Invest est gratuit et ne nécessite aucune inscription.
Comment calculer sa capacité d’épargne ?
La capacité d’épargne se calcule en soustrayant le total de vos dépenses (charges fixes et dépenses variables) de vos revenus nets mensuels. Par exemple, avec 3 500 € de revenus et 2 000 € de dépenses, votre capacité d’épargne est de 1 500 € par mois.
Comment est calculée la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt mensuelle correspond à 35 % de vos revenus nets, diminués de vos charges fixes (crédits et loyers en cours). C’est le montant maximum que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement d’un nouveau financement.
Quel est le taux d’endettement maximum en France ?
Le taux d’endettement maximum recommandé est de 35 % des revenus nets, assurance emprunteur comprise, conformément aux règles du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Au-delà de ce seuil, l’accès au crédit devient nettement plus difficile.
Le simulateur de budget est-il gratuit ?
Oui. Le simulateur de budget DB France Invest est entièrement gratuit, accessible en ligne et sans création de compte. Vos données ne sont pas conservées : tous les calculs sont effectués directement dans votre navigateur.
Les résultats remplacent-ils un conseil en financement ?
Non. Les résultats sont fournis à titre informatif et illustratif. Ils ne constituent ni un conseil en investissement, ni une offre de crédit. Pour une étude personnalisée de votre situation, contactez un conseiller DB France Invest.