Affacturage et financement de factures clients : trésorerie en 24 h pour PME et ETI

Cabinet d’intermédiation financière, ORIAS 20008511. Transformez vos factures clients en liquidités sous 24 h grâce à notre solution d’affacturage sur-mesure pour PME et ETI. Amélioration immédiate de votre BFR, sans pénaliser vos clients ni alourdir votre dossier bancaire.

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Vos factures payées sans attendre
DB France Invest

Le plafond de verre

Vous avez livré. Vous avez travaillé. Pourtant, votre argent dort dans les coffres de vos clients. Ce décalage de trésorerie étouffe votre croissance et menace votre sommeil. Le jargon bancaire opaque ne fait que renforcer ce sentiment d’impuissance.

La libération de trésorerie

Imaginez transformer vos factures en liquidités immédiates en moins de 48h. Visualisez votre compte pro se créditer. DB France Invest agit comme votre interprète stratégique : nous traduisons votre réalité en un langage que les financeurs adorent valider.

Notre solution d’affacturage : le chemin le plus court vers votre cash

01

L’audit flash

Analyse immédiate de l’éligibilité de vos créances. Nous identifions les leviers de succès en quelques minutes.

02

La structuration du dossier

Structuration de votre dossier (personne physique ou morale) pour une étude rapide par les financeurs.

03

Le versement des fonds

Vos factures sont payées. Votre trésorerie respire et votre entreprise reprend sa course.

Votre éligibilité en un coup d’œil

Volume Factures dès 5 000 € TTC.
Cible B2B uniquement (Entreprises privées).
Origine Siège en France (DROM), Benelux, Portugal ou Espagne.
Destination Débiteurs en Europe (France, Allemagne, Italie, UK, etc.).
Statut Prestation totalement livrée ou effectuée.
Échéance Délai de paiement entre 20 et 90 jours.
Moyenne : 1 à 4%

Ne voyez pas un coût, voyez un accélérateur.

Le coût d’une vente varie selon le grade financier de votre client, la durée ou le montant. Est-ce un prix ? Non, c’est l’investissement nécessaire pour libérer votre entreprise de l’attente.

« C’est la différence entre laisser votre moteur s’asphyxier faute d’essence, ou payer une fraction de litre pour traverser le pays. »

En cas de volume important ou de récurrence, nous déterminons ensemble le tarif personnalisé le plus adapté à votre besoin réel.

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DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque, ORIAS 20008511.

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01. Extraction de liquidité

Jusqu’à 80 % du montant de votre facture est versé dès la cession, le solde après encaissement par votre client.

02. Transparence

Absence de caution, de garantie personnelle ou de comité de crédit préalable.

03. Rapidité

Processus d’inscription digitalisé en quelques minutes. Disponibilité des fonds sous 24 à 48 heures.

04. Flexibilité

Aucun engagement sur le volume ou la durée. Acceptation des facturations intermédiaires.

Critères d’éligibilité pour vendre une facture

Pour être acceptée en factoring, une facture doit remplir les conditions suivantes :

Condition Détails et seuils
Montant minimal 5 000 € TVAC par créance.
Type de débiteur Entreprises (B2B). Exclusion des clients publics et particuliers.
État de la prestation Services effectués ou marchandises livrées. Pas d’acomptes.
Devise Libellée exclusivement en Euro (€).
Zone géographique France, Belgique, Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Italie, Royaume-Uni, Allemagne, Espagne.

Tarifs et fonctionnement

Frais de service 1 % à 4 % Par unité factorisée
Abonnement 250 € Frais annuels

Modalité de vente : après approbation, le délai moyen de cession est d’une demi-journée.

Financement de factures : fonctionnement et exemple de coût

Le financement de factures, aussi appelé avance sur facture, consiste à céder une facture client à un organisme de financement qui vous en verse le montant avant l’échéance, déduction faite de ses frais. Votre client règle ensuite la facture à la date prévue. Vous choisissez les factures à financer, une par une, sans contrat global sur l’ensemble de votre poste clients.

Les étapes d’une avance sur facture

  1. 1Vous déposez une facture émise à une entreprise, pour une prestation réalisée ou une marchandise livrée, d’au moins 5 000 € TTC.
  2. 2Le financeur étudie la solidité de votre client débiteur, qui porte l’essentiel du risque.
  3. 3Après validation, les fonds sont versés sous 24 à 48 h, jusqu’à 80 % du montant de la facture, le solde après encaissement.
  4. 4À l’échéance, votre client règle la facture et l’opération est soldée.

Exemple de calcul du coût

Pour une facture de 20 000 € TTC, des frais de service compris entre 1 % et 4 % représentent entre 200 € et 800 €.

S’y ajoute l’abonnement annuel de 250 €, à répartir sur l’ensemble des factures financées dans l’année.

Le taux exact dépend de la solidité de votre client, du délai de paiement et du montant. Chiffres indicatifs, à confirmer par une étude de votre dossier.

Financement à la facture ou affacturage classique

CritèreAffacturage classiqueFinancement à la facture
FacturesTout ou partie du poste clients, selon le contratAu choix, facture par facture
EngagementContrat global, souvent avec une durée et un volumeAucun engagement de volume ni de durée
CoûtCommission d’affacturage et commission de financementFrais de 1 à 4 % par facture et abonnement annuel
Usage typeExternaliser la gestion et le recouvrement des créancesFaire face à un décalage ponctuel de trésorerie

Pour aller plus loin sur les mécanismes et les postes de coût, consultez notre guide affacturage : fonctionnement et coût.

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Sécuriser votre décision

Une fois la facture validée sur notre interface digitale, les fonds sont transférés sous 24 h à 48 h.
Absolument aucune caution personnelle n’est demandée. Votre patrimoine est protégé, le risque est porté uniquement sur la solidité de vos clients.
Non. Vous gardez le plein contrôle avec zéro engagement de volume. Vous financez ce que vous voulez, quand vous le décidez.
Le parcours est 100% digitalisé. De la soumission de la facture au virement, tout est conçu pour ne pas voler le temps précieux du dirigeant.
Légal

Avertissement général sur le crédit

« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »

Toute simulation de financement ou présentation de solution de crédit est fournie à titre purement indicatif. Elle ne constitue en aucun cas une offre contractuelle de prêt.

Consentement du prêteur L’octroi d’un financement est soumis à l’acceptation définitive et sans appel de l’organisme prêteur après étude complète du dossier de l’emprunteur, de sa solvabilité et des garanties présentées.
Indépendance de la dette Le remboursement du capital et le paiement des intérêts constituent une obligation contractuelle ferme et irrévocable, indépendante de la rentabilité, de la valorisation ou des revenus générés par l’actif financé.
Coût réel du crédit Le coût total d’un crédit inclut non seulement les intérêts nominaux, mais également les frais de dossier, les commissions éventuelles, les frais de garantie et les cotisations d’assurance emprunteur (TAEG).
Risques et garanties En cas de défaut de paiement, les garanties (hypothèque, caution, nantissement) peuvent être actionnées par le prêteur. L’emprunteur s’expose alors à la perte des actifs mis en garantie et à des poursuites sur son patrimoine personnel.
Document d’information générale, DB France Invest, tous droits réservés.
Stéphane Delcloque

Rédigé par Stéphane Delcloque

Conseiller en Gestion de Patrimoine & Ingénieur Financier, DB France Invest
Immatriculé ORIAS n° 20008511 · Contrôle ACPR

Expertise : affacturage, financement d’entreprise et pilotage de trésorerie. Voir le profil complet de l’équipe.

Affacturage : questions fréquentes

Peut-on financer une seule facture ?
Oui. Le financement à la facture permet de céder une facture précise, dès 5 000 € TTC, sans engagement de volume ni de durée. Vous choisissez les factures à financer selon vos besoins de trésorerie, sous réserve de l’accord du financeur après étude de votre client débiteur.
Qu’est-ce que l’affacturage et comment fonctionne-t-il ?
L’affacturage permet de transformer vos factures clients en trésorerie sans attendre leur échéance. Après un audit d’éligibilité de vos créances et la structuration de votre dossier, vos factures B2B approuvées sont financées et les fonds sont mis à disposition. Le parcours est 100% digitalisé, de la soumission de la facture au virement.
Quelles factures sont éligibles à l’affacturage ?
Sont éligibles les créances B2B d’un montant minimal de 5 000 € TTC, libellées en euros, correspondant à une prestation totalement effectuée ou des marchandises livrées (pas d’acomptes). Les débiteurs doivent être des entreprises privées situées dans la zone couverte (France, Benelux, Portugal, Italie, Royaume-Uni, Allemagne, Espagne), avec un délai de paiement compris entre 20 et 90 jours.
Sous quel délai les fonds sont-ils disponibles ?
Une fois la facture validée sur l’interface digitale, les fonds sont transférés sous 24h à 48h. L’inscription se fait en quelques minutes et il est possible de financer jusqu’à 80 % du montant de la facture, le solde étant versé après encaissement.
Combien coûte l’affacturage chez DB France Invest ?
Les frais de service se situent entre 1% et 4% par facture factorisée, auxquels s’ajoute un abonnement annuel de 250 €. Le tarif exact dépend du profil financier du débiteur, du montant et de la durée. En cas de volume important ou de récurrence, un tarif personnalisé est défini ensemble.
Quels sont les engagements et les risques à connaître ?
Il n’y a aucun engagement de volume ni de durée, et aucune caution personnelle n’est demandée. L’affacturage reste une solution de financement : un crédit vous engage et doit être remboursé. Toute solution est soumise à l’acceptation définitive de l’organisme financeur après étude du dossier et de la solvabilité des débiteurs.
Affacturage ou avance sur facture : quelle différence ?
Dans le langage courant, l’avance sur facture désigne le fait d’encaisser une facture avant son échéance. L’affacturage est le mécanisme qui le permet : vous cédez la créance à un factor qui vous en verse le montant, déduction faite de sa commission, puis se charge du recouvrement auprès de votre client. On parle aussi de cession de créances professionnelles. La différence tient donc au vocabulaire plus qu’à la nature de l’opération. À ne pas confondre avec l’escompte bancaire, qui reste un crédit adossé à un effet de commerce.

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Sources et références

Cette page s’appuie sur une source publique officielle, citée ci-dessous.

Rédigé par DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, ORIAS n° 20008511, sous le contrôle de l’ACPR.