Votre or n’est pas un trésor.
C’est de l’ argent qui dort.
Vous stockez de l’or physique. Vous payez des coffres, des assurances, des frais de garde. Dans un coffre, l’or ne produit rien : il coûte, il ne rapporte pas.
Ce coût court chaque année.
Un actif tangible peut aussi servir de garantie.
Conserver sans mobiliser laisse courir les frais de garde.
Le nantissement permet de mobiliser l’actif sans le céder.
Il n’est pas nécessaire de vendre l’or. À partir de 1 000 000 € en or. Transformez cet or inerte en générateur de revenus récurrents. Nous structurons une stratégie et un accompagnement défini pour transformer votre or (stock) inerte en gain perpétuel et sécurisé (flux).
Parler à un conseiller
Monétiser votre or : le garder et le faire travailler
Simulateur de nantissement
Simulation de nantissement
1. Garantie (Nantissement)
2. Calibrage Dette
3. Stratégie Réemploi
Un million d’euros en or, deux situations
Comparatif sur dix ans, sur la base des hypothèses détaillées plus haut.
L’or reste au coffre
Coût de détention sur dix ans
L’or est nanti, les liquidités placées
Différentiel cumulé sur dix ans, dans cette hypothèse
À retenir : les montants ci-dessus reposent sur des hypothèses de taux et de rendement. Ils ne sont ni garantis, ni contractuels, et l’opération suppose l’accord d’un établissement.
Votre or dort ?
Il peut servir de garantie.
L’or protège la valeur, mais il ne produit aucun revenu tant qu’il reste au coffre. Le nantissement évite d’avoir à choisir entre conserver le métal et disposer de liquidités.
Sa valeur suit le cours du métal. Il ne produit aucun revenu courant et sa garde a un coût.
Vous en conservez la propriété et obtenez des liquidités. En contrepartie, les intérêts sont dus et une baisse marquée du cours peut conduire l’établissement à demander un complément de garantie.
Un or qui dort a un coût
Stocker de l’or coûte des frais de garde et ne produit aucun revenu. Le nantissement permet d’obtenir des liquidités sans le vendre. Voici le mécanisme, et ses limites.
L’arbitrage de taux consiste à emprunter en nantissant son or, puis à placer les liquidités obtenues. L’opération n’a d’intérêt que si le rendement net du placement dépasse le coût total du crédit, ce qui n’est jamais acquis.
L’exemple qui suit est une illustration chiffrée, construite sur des hypothèses. Il ne préjuge d’aucun résultat.
Le mécanisme, étape par étape
Tout repose sur le différentiel entre le coût du crédit et le rendement obtenu. Ce différentiel peut être positif comme négatif.
L’Extraction (Le Nantissement)
Nous ne vendons pas votre or. Nous le mettons sous nantissement. Les banques de premier rang, rassurées par cet actif tangible, vous prêtent 70% de sa valeur.
Résultat immédiat : Vous disposez de 700 000 € de liquidités fraîches. Votre or est toujours à vous, mais son potentiel est libéré.
Le Coût de la Location (La Dette)
Ces liquidités ont un coût. Un crédit In Fine à 4% + 0.3% d’assurance (soit 4.3%) par an.
La Charge Annuelle : – 30 100 €
À noter : cette charge est due chaque année, quel que soit le résultat du placement.
Le placement des liquidités
Les 700 000 € sont placés sur des véhicules structurés, dette privée ou immobilier fractionné. L’hypothèse retenue ici est un rendement net de 6 % par an, après 0,6 % de frais. Ce rendement est une hypothèse de travail, il n’est ni garanti ni contractuel.
Produit annuel dans cette hypothèse : 37 800 €
Le différentiel
Dans cette hypothèse, le placement produit 37 800 € et le crédit coûte 30 100 €. Le différentiel est positif. Si le rendement se révèle inférieur au coût du crédit, il devient négatif, et la perte est à votre charge.
Différentiel annuel dans cette hypothèse : 7 700 €
Les deux situations comparées sur dix ans
Vous conservez l’or, avec environ 500 € de frais de garde par an.
Vous conservez l’or et percevez le différentiel, dans l’hypothèse retenue.
L’écart entre les deux situations tient au différentiel perçu et aux frais de garde évités. Il dépend entièrement des hypothèses retenues, et s’inverse si le rendement passe sous le coût du crédit.
Cet exemple repose sur un écart de taux net de 1,1 point. Un écart plus faible, nul ou négatif change entièrement le résultat.
Étudier votre situation
Le nantissement d’or suppose une quantité détenue suffisante et l’accord d’un établissement. Les conditions s’étudient au cas par cas.
Parler à un conseillerRappel Important :
- Nous avons pris un écart très faible entre le coût du financement et le gain généré (1.1% net). Nos stratégies sont souvent plus performantes.
- Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez toujours vos capacités financières avant toute demande.
- Nous travaillons exclusivement avec des banques et partenaires financiers de premier rang.
Avertissement Général sur le Crédit
Toute simulation de financement ou présentation de solution de crédit est fournie à titre purement indicatif. Elle ne constitue en aucun cas une offre contractuelle de prêt.
Rédigé par Stéphane Delcloque
Conseiller en Gestion de Patrimoine & Ingénieur Financier, DB France InvestImmatriculé ORIAS n° 20008511 · Contrôle ACPR
Expertise : monétisation d’actifs, crédit lombard et structuration patrimoniale. Voir le profil complet de l’équipe.
Monétiser votre or : questions fréquentes
Comment monétiser son or physique sans le vendre ?
Pourquoi de l’or qui dort dans un coffre coûte-t-il de l’argent ?
Quel montant d’or faut-il pour envisager une monétisation ?
Comment fonctionne l’arbitrage de taux sur un crédit lombard or ?
Quels sont les risques de la monétisation de l’or par crédit ?
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