Mobiliser vos bitcoins sans les vendre.

Vous détenez des bitcoins et vous souhaitez financer un projet sans les céder. Le crédit lombard crypto permet de les nantir en garantie pour obtenir des liquidités.
L’opération est un emprunt : les intérêts sont dus et le capital doit être remboursé.

La garantie porte sur un actif dont la valeur varie.

Nantir ses cryptoactifs évite de déclencher une cession, mais crée une dette.
L’arbitrage entre les deux dépend de votre horizon et de votre capacité de remboursement.

Nous structurons l’opération avec un établissement prêteur et nous vous accompagnons sur le calibrage de la quotité de financement. Aucun résultat financier n’est garanti : une baisse marquée du cours peut déclencher un appel de garantie, puis la cession des cryptoactifs nantis.

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Crédit lombard Bitcoin : des liquidités sans vendre vos cryptos

Mobiliser vos bitcoins sans les vendre.

Le crédit lombard sur cryptoactifs se développe en France. Il donne accès à des liquidités (EUR ou USD) tout en conservant la propriété de vos actifs numériques et votre exposition au marché, à la hausse comme à la baisse. En contrepartie, les intérêts sont dus et les actifs nantis peuvent être cédés en cas de défaut.

Scénario 1 : la vente

Cession définitive

Déclenchement immédiat de la flat tax (30 %)
Sortie définitive du marché crypto
Fin de l’exposition à la variation du cours

Scénario 2 : le nantissement

Financement adossé, contre intérêts

Un prêt n’est pas une cession : pas de fait générateur d’imposition au titre de l’opération
Conservation de la propriété de vos bitcoins, sauf liquidation du collatéral en cas de défaut
Liquidités mobilisables pour un projet immobilier ou professionnel, à rembourser avec intérêts

Calibrage du risque et quotité de financement

La quotité de financement (LTV) conditionne le seuil de déclenchement d’un appel de garantie. Plus la LTV est basse, plus la baisse de cours absorbable avant appel de garantie est importante. Les ordres de grandeur ci-dessous sont indicatifs et dépendent du contrat retenu.

20% Profil prudent

Baisse de cours absorbable de l’ordre de 75 % avant appel de garantie, à titre indicatif.

25% Profil équilibré

Protection standard contre la volatilité majeure.

30% Profil dynamique

Réservé aux stratégies de court terme.

Monétisez votre Bitcoin

Le Crédit Lombard appliqué aux actifs numériques. Obtenez de la liquidité sans céder vos jetons.

Conservez votre exposition

En nantissant vos bitcoins plutôt qu’en les vendant, vous conservez votre exposition au cours, à la hausse comme à la baisse, tout en disposant de liquidités. Cette exposition n’est pas une garantie de gain.

Traitement fiscal

Un prêt n’est pas une vente. Vous accédez à des fonds (EUR/USD) sans déclencher la Flat Tax sur vos plus-values latentes.

Votre capacité de financement

Estimation basée sur une gestion de risque institutionnelle (LTV Prudent).

20% à 30% maximum Ratio LTV Moyen

6 semaines minimum Délai de déblocage

0€ Imposition au titre du prêt

Bitcoin, USDT, USDC : Financez vos projets immobiliers ou professionnels dès aujourd’hui.

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Appel de marge et liquidation

Le crédit lombard sur actifs numériques suppose un suivi régulier de la couverture. Les mécanismes ci-dessous doivent être compris avant tout engagement.

Le ratio de couverture (LTV)

Nous recommandons un LTV conservateur de 20% à 30%. Cela permet d’absorber une chute éclair du Bitcoin sans mettre en péril votre position.

L’appel de marge

Si la valeur de vos Bitcoins baisse significativement, vous devez soit rajouter du collatéral, soit rembourser une partie du prêt pour rétablir l’équilibre.

La liquidation forcée

C’est le mécanisme de sécurité ultime de la banque. Si le seuil critique est franchi sans réaction de votre part, vos actifs sont vendus pour solder la dette.

Devise du financement, euro ou dollar

Le financement peut être libellé en Euros ou en Stablecoins (USDT/USDC). Le choix de la devise impacte votre exposition au risque de change.

Risque majeur : volatilité et liquidation

Le Bitcoin est un actif à haute volatilité. Un mouvement de marché de -20% en quelques heures est possible. Recourir au crédit lombard amplifie les variations, à la hausse comme à la baisse, et expose à la perte totale du collatéral en cas de liquidation forcée.

Ce financement ne doit pas servir à la consommation courante. Réservez-le à des projets dont vous avez évalué le coût, l’horizon et le risque. Aucun résultat supérieur au coût du crédit ne peut être garanti.

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Ce que vous devez savoir : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Un financement sur crypto-actifs comporte des risques critiques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette simulation et ces informations sont fournies à titre purement indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, fiscal ou juridique. DB France Invest décline toute responsabilité en cas de liquidation de votre collatéral par nos partenaires bancaires. Un crédit non remboursé peut mener au surendettement et à la saisie de vos avoirs.

Simulation indicative de seuils de liquidation

Prix de référence du Bitcoin : 65 000 €

Quotité de financement (LTV)	Liquidité obtenue	liquidité à détenir	Baisse absorbable
20 % (prudent)	13 000 €	13 000 €	Chute de -80% possible
25 % (équilibré)	16 250 €	16 250 €	Chute de -75% possible
30 % (dynamique)	19 500 €	19 500 €	Chute de -70 % possible

L’analyse de DB France Invest

Le risque de liquidation se pilote par la quotité retenue. Pour un investisseur patrimonial, nous recommandons de conserver une marge de sécurité supérieure à 70 %. Cette marge réduit la probabilité qu’un décrochage brutal du marché déclenche un appel de garantie, sans l’exclure : aucune configuration ne met les actifs nantis à l’abri d’une liquidation. Nous conseillons une détention de liquidité égale aux montants nantis.

Faites calibrer la quotité avant de vous engager.

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Confidentialité assurée

Que faire de votre Liquidité ?

Le crédit lombard crypto est un emprunt : les fonds obtenus doivent être remboursés, intérêts compris.

Opportunité immobilière

Trouver un bien immobilier qui vous correspond ou saisissez une opportunité.

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Confidentialité totale

Risques critiques : Un financement sur crypto-actifs (Bitcoin, USDT, USDC) comporte des risques majeurs de perte en capital. La volatilité intrinsèque des actifs numériques peut impacter la valeur de votre collatéral à tout moment. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Nature des informations : Cette simulation et les données présentées sont fournies à titre purement indicatif. Elles ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, un conseil fiscal, ou un conseil juridique personnalisé. Avant toute décision, l’intervention d’un professionnel qualifié est impérative pour analyser votre situation spécifique.

Responsabilité : DB France Invest décline toute responsabilité en cas de liquidation de votre collatéral par nos partenaires bancaires suite à une rupture des ratios de couverture (LTV). Un crédit non remboursé peut mener au surendettement et à la saisie de vos avoirs.

DB France Invest, département conformité et gestion des risques

Crédit lombard Bitcoin : questions fréquentes

Qu’est-ce que le crédit lombard sur Bitcoin ?

Le crédit lombard crypto consiste à utiliser vos Bitcoins comme collatéral pour obtenir une liquidité immédiate en euros ou en dollars, sans les vendre. Vous conservez l’intégralité de vos actifs numériques et leur potentiel de hausse, tout en accédant à du cash. Un prêt n’étant pas une vente, l’opération vise à mobiliser vos cryptos sans en céder la propriété.

Pourquoi monétiser ses Bitcoins plutôt que les vendre ?

Vendre ses Bitcoins déclenche la Flat Tax (30%) sur la plus-value et signifie une sortie définitive du marché, donc la perte du potentiel de hausse futur. Le crédit lombard permet au contraire d’obtenir des fonds sans déclencher cette fiscalité sur les plus-values latentes, tout en conservant 100% de vos jetons et de leur exposition au marché.

Qu’est-ce que le ratio LTV et comment est-il calibré ?

Le LTV (loan-to-value) est le rapport entre le montant prêté et la valeur du collatéral. Cette page présente trois profils : 25% (prudent), 40% (équilibré) et 50% (dynamique). Plus le LTV est bas, plus la position résiste à une baisse du Bitcoin. Un LTV conservateur de 30% à 40% est recommandé pour absorber la volatilité.

Qu’est-ce qu’un appel de marge et une liquidation forcée ?

Si la valeur de vos Bitcoins baisse significativement, un appel de marge vous impose de rajouter du collatéral ou de rembourser une partie du prêt pour rétablir l’équilibre. Sans réaction, si le seuil critique est franchi, la banque procède à une liquidation forcée : vos actifs sont vendus pour solder la dette. C’est le mécanisme de sécurité ultime du prêteur.

Quels sont les risques du crédit lombard crypto ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le Bitcoin est un actif à haute volatilité : un mouvement de -20% en quelques heures est possible, ce qui amplifie le risque de liquidation du collatéral. Ce levier doit être réservé à des stratégies d’investissement, jamais à la consommation pure.

Pour aller plus loin

Crédit lombard : financer sans vendre vos actifs → Financement sur or via crédit lombard →