Vous êtes rentable. Vos carnets sont pleins. Et pourtant, certains mois, le compte frôle le zéro. Le coupable ? Vos clients qui paient à 60 jours pendant que vos charges, elles, tombent tout de suite.
Ce décalage a un nom — le besoin en fonds de roulement — et surtout, des solutions. Voici comment ne plus jamais retenir votre souffle en fin de mois.
Le piège de l’entreprise rentable mais à sec
TRÉSORERIE SUBIE
On paie ses fournisseurs et ses salaires avant d’être payé. On découvre le découvert. On dit non à une commande faute de cash.
TRÉSORERIE PILOTÉE
Les créances deviennent du cash immédiat. On saisit les opportunités. On dort.
Le besoin en fonds de roulement, c’est simplement l’écart entre l’argent que vous avancez et celui qu’on vous doit. Le financement court terme est le pont qui enjambe cet écart, le temps d’être payé.
Quatre ponts au-dessus du vide
| Solution | À quoi ça sert |
|---|---|
| Escompte / Dailly | Transformer une créance non échue en liquidités tout de suite. |
| Affacturage | Céder ses factures ; le factor avance le montant et peut recouvrer. |
| Crédit de campagne | Financer un stock saisonnier avant une période de ventes. |
| Ligne revolving | Une réserve mobilisable à la demande ; on ne paie que l’utilisé. |
Bien s’en servir en trois réflexes
Coller au cycle
Financer le court terme avec du court terme. Jamais un besoin durable.
Comparer le coût
Intérêts et commissions face au risque évité : une rupture coûte plus cher.
Rester un outil
Vivre en permanence sur le découvert cache un problème de fond.
Ce que vous risquez vraiment
Une entreprise ne meurt presque jamais d’un manque de bénéfices. Elle meurt d’un manque de trésorerie.
Une commande refusée faute de cash, un fournisseur qui coupe les livraisons : le décalage de trésorerie ne prévient pas. Le couvrir à l’avance, c’est transformer une menace silencieuse en simple formalité.
Une autre source de liquidités
Ces outils s’intègrent dans une stratégie plus large de financement d’entreprise. Et pour un besoin adossé à un patrimoine financier, le crédit lombard dégage des liquidités sans vendre le moindre actif.
À retenir
Le financement court terme (escompte, Dailly, affacturage, crédit de campagne, revolving) enjambe le décalage de trésorerie lié au BFR. C’est un outil de lissage, pas une béquille. Bien calibré, il évite la rupture sans alourdir la dette longue.
DB France Invest vous aide à identifier la solution calée sur votre cycle d’exploitation. Contactez-nous.
Cet article fait partie de notre dossier financement d’entreprise.
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