Audit Patrimonial SCPI : Projection & Succession

Cette page s’adresse aux professionnels et entreprises disposant d’un patrimoine ou d’actifs à valoriser, qui cherchent à mobiliser des liquidités ou à optimiser leur structure sans céder leurs biens. DB France Invest intervient comme courtier IOBSP (intermédiaire en opérations de banque), immatriculé à l’ORIAS, pour structurer ces opérations avec ses partenaires financiers.

Le cash-out consiste à hypothéquer un actif immobilier détenu afin de lever des liquidités sans le vendre. La dette obtenue n’est pas un revenu imposable, et le bien reste votre propriété. Cette approche permet de mobiliser un capital dormant ; sa pertinence dépend de votre situation et doit être validée avec un expert.

Le principe consiste à endetter volontairement un patrimoine privé : la dette réduit la valeur nette taxable, ce qui peut diminuer l’assiette de l’IFI, tout en rendant un bien nanti plus difficile à saisir. Il s’agit d’une logique d’ingénierie patrimoniale qui nécessite une analyse personnalisée et l’avis de professionnels (fiscaliste, conseiller).

L’effet de levier consiste à utiliser un financement pour mobiliser ou placer des capitaux que l’on conserve par ailleurs, dans une logique d’arbitrage entre le coût du crédit et le rendement visé. Comme l’indique la page, le levier peut amplifier les gains mais aussi les risques, et ces stratégies supposent une solidité financière irréprochable.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le remboursement du capital et des intérêts est une obligation ferme, indépendante des revenus générés par l’actif financé. En cas de défaut, les garanties (hypothèque, caution, nantissement) peuvent être actionnées, avec un risque de perte des actifs et de poursuites sur le patrimoine.