Crédit lombard

Obtenir des liquidités sans vendre votre portefeuille

Vendre un actif met fin à son rendement et peut déclencher une imposition. Le nantissement permet d’obtenir des liquidités tout en conservant le portefeuille et les revenus qu’il produit.

Étape 1 : le portefeuille

Un actif déjà constitué

Vous détenez un contrat d’assurance vie, un compte titres ou un portefeuille de valeurs mobilières.

Ce qui change : rien

Le portefeuille reste investi.

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Nantissement

Étape 2 : le crédit

Une ligne de liquidités

La banque prend le portefeuille en garantie et met une ligne de crédit à disposition. Son montant dépend de la nature et de la qualité des titres nantis.

Ce que vous conservez : vos actifs

Aucune cession, donc aucune sortie fiscale.

Ce qu’il faut avoir en tête

Le crédit lombard reste un emprunt. Les intérêts sont dus, la garantie porte sur un portefeuille dont la valeur varie, et une baisse marquée des marchés peut conduire la banque à demander un complément de garantie ou à céder des titres.

Le montant finançable, la durée et le taux dépendent de l’établissement, de la composition du portefeuille et de votre situation patrimoniale. Ils s’étudient au cas par cas.

Arbitrage de taux

Comparer le coût d’un crédit et le rendement d’un placement.

VALEUR DU BIEN2 000 000 €

LEVIER LTV : 50%

TAUX EMPRUNT4.5 %

TAUX PLACEMENT3.5 %

Capital Libéré : 1 000 000 €

DIFFÉRENTIEL NET : 0 €

Prendre le Cash

Votre Demande de Financement

5 Étapes Précises

Montage du dossier

Description : Cette première étape est cruciale et consiste à assembler l’ensemble des documents nécessaires pour étayer votre demande de monétisation.

Projet détaillé

Analyse des titres de propriété, contrats financiers, vérification des financements en cours et de votre capacité d’emprunt réelle.

Justificatifs

Financiers : Relevés, fiches de paie, avis d’imposition, bilans (entreprises).
Identité : KYC complet, justificatifs de domicile.

Garanties

Évaluation des actifs nantis (Immobilier, Assurance-Vie, PEA, Compte-Titres, BTC).

Objectif : Rassurer l’organisme prêteur avec une vision 100% transparente.

Analyse par un expert

Description : Votre dossier est examiné par un analyste financier pour valider la faisabilité technique et bancaire.

Processus

Vérification de la conformité réglementaire.
Capacité de remboursement : Analyse des flux et de l’endettement.
Solidité du projet : Étude du modèle économique pour les structures pro.
Évaluation des risques : Scoring interne de l’organisme.

Objectif : Valider le risque et confirmer l’éligibilité au financement.

L’Accord & L’Offre

Description : Après analyse positive, l’organisme émet un accord de principe et formalise l’offre contractuelle.

Contenu de l’offre

Montant net du financement.
Taux d’intérêt et durée de la ligne.
Tableau d’amortissement ou conditions In-Fine.

* Mention : Sous réserve d’acceptation finale d’un partenaire bancaire (validation comité).

Objectif : Vous présenter les conditions fermes du prêt.

Votre Acceptation

Description : C’est la phase de validation juridique du contrat par le demandeur.

Points Clés

Lecture attentive : Analyse des clauses et frais annexes.
Délai légal : Respect du temps de réflexion obligatoire.
Signature : Engagement mutuel définitif.

Objectif : Rendre le contrat de prêt exécutoire.

Déblocage des fonds

Description : Mise à disposition effective du capital sur le compte désigné.

Une fois les conditions levées (assurances, nantissements), l’organisme procède au virement.

Versement : Sur compte courant, chez le notaire (immo) ou au fournisseur (achat actif).

Objectif : Réaliser votre projet ou activer votre levier financier immédiatement.

Nos simulateurs

Outils professionnels pour optimiser vos décisions

Calculateur de Financement

Calculez vos mensualités, capacité d’emprunt et coût total de votre crédit immobilier

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Frais de Notaire

Estimez précisément les frais de notaire pour votre acquisition immobilière

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Fiscalité Immobilière

Calculez vos plus-values, IFI et optimisations fiscales immobilières

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Impôts sur le Revenu

Simulez vos impôts et l’impact de vos revenus locatifs

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Calculateur d’Hypothèque

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Vos actifs en action

Choisissez votre Levier

Le principe du nantissement s’applique à plusieurs classes d’actifs. Sélectionnez celui qui vous concerne pour en découvrir le fonctionnement détaillé.

OR PHYSIQUE

Monétiser votre Or

Votre or dort dans un coffre. Il peut servir de garantie pour obtenir des liquidités, sans le vendre.

Voir le fonctionnement →

BITCOIN / CRYPTO

Monétiser vos Bitcoins

Vos BTC dorment dans un ledger. Crédit Lombard Crypto : levez du cash sans déclencher d’imposition sur plus-value.

Voir le fonctionnement →

SBLC / BG

Monétisation Instruments Financiers

SBLC, BG, contrats commodities : conversion en valeur bancaire dès 10 M€. Réservé aux opérations corporate.

Voir le fonctionnement →

Rappel : Ne vous trompez pas de combat

Nous l’avons vu plus haut. L’enrichissement est un choix binaire. Allez-vous subir votre dette ou l’utiliser comme une arme ?

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La Dette Toxique

Le Cancer (Passif)

Le Piège : Crédits conso & découverts.
L’Effet : Vous travaillez pour la banque.
La Fin : Appauvrissement garanti.

🚀

L’Arme du Levier

Le Moteur (Actif)

Le montage : Le locataire paie le crédit.
L’Effet : L’argent travaille pour vous.
La Fin : Création massive de patrimoine.

Il est temps de choisir votre camp.

Ne laissez pas une mauvaise structure de dette ruiner vos efforts. Transformez vos passifs en actifs dès maintenant.

Activer le Levier (Immédiat)

Monétiser ses actifs : questions fréquentes

Qu’est-ce que monétiser ses actifs ?

Monétiser ses actifs, c’est obtenir des liquidités en s’appuyant sur un patrimoine existant (épargne, titres, immobilier, or, crypto) sans le vendre. Le principe repose sur le nantissement : vos actifs sont mis en garantie d’un crédit. Vous conservez ainsi leur propriété, leur rendement et leur potentiel de valorisation tout en disposant de cash.

Quels actifs peut-on nantir pour obtenir des liquidités ?

Le nantissement s’applique à plusieurs classes d’actifs présentées sur cette page : assurance-vie, PEA, compte-titres, immobilier, or physique et Bitcoin ou crypto. Chaque actif fait l’objet d’une évaluation par l’organisme prêteur. L’objectif est de mobiliser un patrimoine qui dort pour financer un projet ou activer un levier financier.

Pourquoi nantir plutôt que vendre ses actifs ?

Vendre un actif fait perdre son rendement futur et peut déclencher une fiscalité sur la plus-value. Le nantissement permet au contraire de conserver l’actif, donc son rendement potentiel, tout en obtenant des liquidités. Vous augmentez votre surface financière sans réduire votre patrimoine de départ.

Comment se déroule une demande de financement chez DB France Invest ?

La démarche suit cinq étapes : le montage du dossier (justificatifs, garanties), l’analyse par un expert qui valide la faisabilité, l’accord et l’offre de l’organisme, votre acceptation après le délai légal de réflexion, puis le déblocage des fonds. Chaque étape vise à sécuriser l’opération et à confirmer votre éligibilité.

Quels sont les risques d’un crédit garanti par un nantissement ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Le remboursement reste dû quelle que soit la performance des actifs financés. En cas de défaut, les actifs nantis peuvent être actionnés par le prêteur. La décision finale d’octroi relève exclusivement de l’établissement prêteur.