Votre trésorerie ne rapporte rien. Et pendant ce temps, elle fond.
Chaque euro d’excédent qui dort sur un compte pro perd de la valeur face à l’inflation. Bien placée, cette même trésorerie peut rester disponible tout en travaillant. La clé : la bonne solution, sur la bonne durée.
Ne rien faire est le seul placement garanti… de perdre
Laisser sa trésorerie dormir semble prudent. En réalité, c’est le seul scénario où la perte est certaine : la banque ne rémunère quasiment rien, l’inflation grignote le pouvoir d’achat, et l’excédent perd de la valeur année après année.
La bonne gestion ne consiste pas à tout risquer. Elle consiste à identifier la part de trésorerie qui peut travailler, sans jamais compromettre le fonctionnement de l’entreprise.
Trésorerie non placée
- Un compte pro qui ne rémunère (presque) rien
- Une perte de pouvoir d’achat garantie
- Aucune distinction entre poches court et long terme
- Un rendement laissé à la banque
Trésorerie pilotée
- Une allocation par horizon : disponible, moyen, long terme
- Un équilibre choisi entre sécurité et rendement
- Des liquidités toujours mobilisables pour l’exploitation
- Un capital qui contribue enfin à la performance
Comment on place votre trésorerie sans vous exposer
1. La cartographie
On répartit votre trésorerie en trois poches : exploitation (disponible), sécurité (précaution), et durable (mobilisable à terme).
2. L’allocation
À chaque poche sa solution : du support sécurisé et liquide au placement de plus long terme, selon votre appétence au risque.
3. Le pilotage
Suivi, arbitrages et reporting régulier : votre trésorerie reste au service de votre stratégie, pas l’inverse.
Rendement, disponibilité, sérénité
Du rendement
Votre excédent durable est investi pour viser une performance, au lieu de s’éroder sur un compte.
De la disponibilité
Les poches de liquidité restent mobilisables pour financer l’exploitation à tout moment.
De la sécurité
Le niveau de risque de chaque poche est choisi avec vous : rien n’est laissé au hasard.
Du sur-mesure
Comptes à terme, contrat de capitalisation, supports diversifiés : on assemble la bonne combinaison.
Une image simple
Gérer sa trésorerie, c’est comme organiser un frigo : ce qu’on utilise tous les jours reste à portée de main ; ce qu’on garde pour plus tard va au congélateur, où ça se conserve et prend de la valeur. Tout laisser sur la porte du frigo « au cas où », c’est gaspiller de la place, et de la valeur.
Une gestion que trop d’entreprises repoussent
« On accumulait de la trésorerie sans stratégie. En séparant ce qui devait rester liquide de ce qui pouvait travailler, on a mis en place des placements adaptés à chaque horizon. Résultat : la trésorerie contribue enfin, sans jamais gêner l’exploitation. »
Cas client anonymisé. Les solutions et performances dépendent de chaque situation.
Le bon placement dépend d’abord de la bonne question.
Placer sa trésorerie sans cartographier ses besoins de liquidité, c’est prendre le risque de manquer de cash au mauvais moment, ou de laisser dormir des sommes qui pourraient travailler. Notre métier : équilibrer sécurité, disponibilité et rendement, en cohérence avec votre activité et votre fiscalité.
On construit, vous décidez.
Combien votre trésorerie inactive vous coûte-t-elle ?
Chaque trimestre sans stratégie, c’est du rendement et du pouvoir d’achat définitivement perdus.
L’analyse de votre trésorerie est offerte. Vous saurez précisément ce qui peut travailler, à quel horizon et avec quel niveau de risque.
Placement de trésorerie : l’essentiel
Placer ma trésorerie, est-ce risqué ?
Pas nécessairement. Tout dépend des supports choisis. On sépare la trésorerie qui doit rester disponible et sécurisée de la trésorerie durable, qui peut viser plus de rendement selon votre appétence au risque.
Mon argent restera-t-il disponible ?
Oui, pour les poches prévues à cet effet. L’objectif est justement de ne jamais compromettre l’exploitation : seules les sommes réellement durables sont engagées à plus long terme.
Quelles solutions existent ?
Comptes à terme, supports monétaires, contrat de capitalisation, supports diversifiés… La bonne réponse est presque toujours une combinaison, calibrée sur vos horizons.
À partir de quel montant est-ce pertinent ?
Dès qu’une trésorerie durable dort sans raison. [À compléter : seuils indicatifs / tickets selon vos solutions partenaires.]
Quelle fiscalité ?
Elle dépend de la solution et du régime de votre société. [À compléter : modalités fiscales selon supports et structure, en lien avec votre expert-comptable.]
Information importante. Cette page a une vocation informative et ne constitue ni un conseil en investissement ou fiscal personnalisé, ni une offre contractuelle. Les solutions de placement de trésorerie peuvent comporter des supports présentant un risque de perte en capital et une disponibilité variable selon les produits. Le traitement fiscal dépend de la structure et doit être validé avec votre expert-comptable. DB France Invest intervient en qualité d’intermédiaire.
Cette page a une vocation d'information générale. Les montants et pourcentages cités sont des hypothèses d'illustration et ne constituent ni une prévision, ni une promesse de gain, ni un engagement sur un résultat. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Cette page ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal ou juridique personnalisé, ni une offre de financement, ni un acte de démarchage bancaire ou financier. DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20008511, sous le contrôle de l'ACPR.