Qu est-ce que l hypotheque legale speciale du preteur de deniers ?

L hypotheque legale speciale du preteur de deniers, anciennement appelee privilege de preteur de deniers, est une garantie qui protege la banque lorsque les fonds pretes servent a acquerir un bien immobilier existant. Elle constitue souvent une alternative au cautionnement bancaire pour securiser le credit immobilier.

Comment est estime le cout de cette garantie hypothecaire ?

Le cout de la garantie est generalement proportionnel au montant emprunte. Le simulateur retient les taxes d inscription d une hypotheque conventionnelle, soit 0,765 pour cent du montant du pret : 0,715 pour cent de taxe de publicite fonciere et 0,05 pour cent de contribution de securite immobiliere. L hypotheque du preteur de deniers est exoneree des 0,715 pour cent. Le cout reel depend de votre dossier, du bien et des frais associes a l inscription de la garantie.

Quels parametres influencent la mensualite d un pret hypothecaire ?

La mensualite depend principalement du montant emprunte, du taux d interet annuel et de la duree du pret. Une duree plus longue reduit la mensualite mais augmente le cout total des interets. L assurance emprunteur, lorsqu elle est prise en compte, s ajoute a la mensualite. Le simulateur permet de faire varier ces parametres.

Hypotheque ou cautionnement : comment choisir ?

L hypotheque legale speciale et le cautionnement sont deux modes de garantie aux logiques de cout differentes. Le choix depend du type de bien, du montant, de la duree et de votre profil. Cette simulation est indicative et ne remplace pas l analyse d un professionnel qui comparera les solutions adaptees a votre situation.

Quels risques garder a l esprit avant de souscrire ce credit ?

Un credit vous engage et doit etre rembourse : verifiez votre capacite de remboursement avant de vous engager. Le cout total, les interets et la garantie augmentent l effort reel par rapport au capital emprunte. Les resultats affiches sont des projections simplifiees et ne constituent ni une offre ni une garantie.

Simulateur d’hypothèque : frais et coût du prêt hypothécaire

Simulez la mensualité, le coût total et les taxes d’inscription d’une hypothèque

Hypothèque conventionnelle ou hypothèque du prêteur de deniers

Le montant affiché correspond aux taxes d’inscription d’une hypothèque conventionnelle : 0,715 % de taxe de publicité foncière et 0,05 % de contribution de sécurité immobilière, calculées sur le montant emprunté. Les émoluments du notaire et les débours s’y ajoutent. L’hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers, anciennement privilège de prêteur de deniers, est réservée à l’achat d’un bien existant : elle est exonérée de la taxe de publicité foncière, ses taxes se limitent donc à 0,05 %. Pour tout comprendre sur la garantie, voyez notre page qu’est-ce qu’une hypothèque. Pour mobiliser la valeur d’un bien que vous détenez déjà, découvrez notre crédit hypothécaire.

Comment se calcule le coût d'une hypothèque

Une hypothèque est une sûreté inscrite sur un bien immobilier au profit de la banque, pour la durée du prêt. Son inscription passe par un acte notarié et donne lieu à quatre postes de frais, calculés sur la somme inscrite, c'est-à-dire le montant emprunté.

Poste	Comment il se calcule
Taxe de publicité foncière	0,715 % de la somme inscrite, pour une hypothèque conventionnelle.
Contribution de sécurité immobilière	0,05 % de la somme inscrite.
Émoluments du notaire	Barème réglementé et dégressif, TVA de 20 % en plus.
Débours et formalités	Les frais avancés par le notaire pour l'inscription.

Hypothèque conventionnelle ou hypothèque du prêteur de deniers

L'hypothèque conventionnelle peut porter sur tout bien : un achat dans le neuf, des travaux, un refinancement. Elle supporte la taxe de publicité foncière de 0,715 %.

L'hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers, l'ex-PPD, est réservée à l'achat d'un bien existant. Elle est exonérée de taxe de publicité foncière, ce qui la rend nettement moins chère.

Exemple : un prêt de 250 000 €

Poste	Hypothèque conventionnelle	Prêteur de deniers
Taxe de publicité foncière	1 787,50 €	0 €
Contribution de sécurité immobilière	125 €	125 €
Émoluments et débours	selon le barème du notaire	selon le barème du notaire

Sur ce même prêt, choisir l'hypothèque du prêteur de deniers quand l'achat le permet évite près de 1 800 € de taxe. Le simulateur ci-dessus vous donne en plus la mensualité et le coût total du crédit.

Et à la revente

L'inscription s'éteint d'elle-même environ un an après la dernière échéance, sans frais. Si vous vendez ou refinancez avant, il faut une mainlevée d'hypothèque, qui a son propre coût. Une caution d'organisme évite cette étape : nous comparons les deux dans hypothèque ou caution. Pour tout comprendre du mécanisme, lisez notre guide de l'hypothèque.

Les taux de taxe cités sont ceux de la réglementation en vigueur. Le décompte exact, émoluments et débours compris, est établi par le notaire chargé de l'acte.

Avertissement légal et limites de la simulation

1. Cadre illustratif

Cette simulation est fournie uniquement à titre illustratif et informatif. Elle ne constitue pas une offre contractuelle.

2. Projections et hypothèses

Les résultats sont des projections basées sur des données saisies ou historiques simplifiées. Ils ne constituent en aucun cas une promesse ou une garantie de performance future.

3. Performances passées

Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Elles ne sont pas un indicateur fiable de l'évolution de votre investissement.

4. Absence de conseil

Cet outil ne remplace pas un conseil fiscal, juridique ou financier personnalisé. Nous déclinons toute responsabilité quant aux décisions prises sur la base de ces seuls résultats.

Frais d'hypothèque : questions fréquentes

Qu'est-ce que l'hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers ?

L'hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers, anciennement appelée privilège de prêteur de deniers, est une garantie qui protège la banque lorsque les fonds prêtés servent à acquérir un bien immobilier existant. Elle constitue souvent une alternative au cautionnement bancaire pour sécuriser le crédit immobilier.

Comment est estimé le coût de cette garantie hypothécaire ?

Le coût de la garantie est généralement proportionnel au montant emprunté. Le simulateur retient les taxes d'inscription d'une hypothèque conventionnelle, soit 0,765 % du montant du prêt : 0,715 % de taxe de publicité foncière et 0,05 % de contribution de sécurité immobilière. L'hypothèque du prêteur de deniers est exonérée des 0,715 %. Le coût réel dépend de votre dossier, du bien et des frais associés à l'inscription de la garantie.

Quels paramètres influencent la mensualité d'un prêt hypothécaire ?

La mensualité dépend principalement du montant emprunté, du taux d'intérêt annuel et de la durée du prêt. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts. L'assurance emprunteur, lorsqu'elle est prise en compte, s'ajoute à la mensualité. Le simulateur permet de faire varier ces paramètres.

Hypothèque ou cautionnement : comment choisir ?

L'hypothèque légale spéciale et le cautionnement sont deux modes de garantie aux logiques de coût différentes. Le choix dépend du type de bien, du montant, de la durée et de votre profil. Cette simulation est indicative et ne remplace pas l'analyse d'un professionnel qui comparera les solutions adaptées à votre situation.

Quels risques garder à l'esprit avant de souscrire ce crédit ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager. Le coût total, les intérêts et la garantie augmentent l'effort réel par rapport au capital emprunté. Les résultats affichés sont des projections simplifiées et ne constituent ni une offre ni une garantie.

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* Sous réserve d'acceptation définitive d'un partenaire bancaire.

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