Simulateur assurance-vie : capital, frais et fiscalité
Sur quinze ans, ce ne sont pas les marchés qui décident seuls de votre capital final — ce sont les frais. Frais d’entrée, frais de gestion prélevés chaque année, arbitrages : quelques dixièmes de pourcent finissent par coûter très cher, silencieusement.
Ce simulateur montre l’écart réel entre le rendement promis et ce qui vous reste : versements, allocation fonds euros / unités de compte, frais, fiscalité après 8 ans, retraits programmés et pouvoir d’achat net d’inflation.
Ce que les frais vous coûtent
Le poids cumulé des frais de gestion sur la durée du contrat, chiffré année après année.
La fiscalité après 8 ans
Abattement annuel, prélèvements sociaux : ce que vous récupérez vraiment à la sortie.
Le capital en euros d’aujourd’hui
Un capital nominal impressionnant peut valoir bien moins une fois l’inflation déduite.
Simulation indicative — elle ne constitue pas un conseil en investissement.
Simulateur d’assurance-vie
Projetez votre capital, l’impact réel des frais, la fiscalité et votre pouvoir d’achat
💰 Versements
🔄 Retraits programmés (optionnel)
⚖️ Allocation
UC : 50 %Fonds euro : 50 %
🧾 Frais & Fiscalité
Synthèse de votre projet
Total versé–
Plus-value brute–
Frais cumulés–
Fiscalité totale–
CAPITAL NET–
Net en € constants–
Détail année par année
Année
Versé (cumul)
Frais d’entrée
Frais de gestion
PS fonds €
Intérêts
Capital brut
En € constants
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*Simulation non contractuelle, à titre indicatif. Primes versées depuis le 27/09/2017. Prélèvements sociaux de 17,2 % :
prélevés chaque année sur les intérêts du fonds euro, et à la sortie sur les gains des unités de compte.
Impôt sur le revenu à la sortie : avant 8 ans, 12,8 % (PFU) ; après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € / 9 200 € puis 7,5 %
(12,8 % sur la fraction des gains correspondant aux primes supérieures à 150 000 €). La CEHR n’est pas prise en compte.
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Les simulations présentées sur ce support sont des outils d'illustration destinés à faciliter la compréhension de mécanismes financiers complexes. Elles ne constituent en aucun cas un engagement de résultat.
📉 Absence de Garantie
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La rentabilité d'un investissement peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés et des paramètres économiques.
🧮 Hypothèses et Variables
Les résultats dépendent des données saisies par l'utilisateur (taux, durée, inflation). Toute variation de ces hypothèses modifie sensiblement les résultats finaux. Les calculs sont basés sur des méthodes mathématiques standards mais n'intègrent pas l'intégralité des micro-variables réelles.
⚖️ Volatilité Légale
Les cadres fiscaux et juridiques sont présentés selon la législation en vigueur au jour de la simulation. DB France Invest ne peut être tenu responsable des évolutions législatives ou réglementaires ultérieures (Lois de Finances).
🤝 Nécessité d'un Audit
Une simulation ne remplace pas un conseil personnalisé. Chaque stratégie doit être validée par un expert après un audit complet de la situation patrimoniale, fiscale et budgétaire de l'investisseur.
⚠️ Tout investissement financier comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.
L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne dans laquelle vous effectuez des versements, libres ou programmés. Le capital est réparti entre le fonds euro, à capital garanti par l'assureur, et des unités de compte (UC) potentiellement plus performantes mais soumises au risque de perte en capital. Les gains capitalisent au sein du contrat.
Quelle est la fiscalité de l'assurance-vie après 8 ans ?
Après huit ans de détention, les rachats bénéficient d'un abattement annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà, les gains sont taxés à 7,5 % (12,8 % pour la fraction issue des primes dépassant 150 000 €), auxquels s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %.
Quelle différence entre fonds euro et unités de compte ?
Le fonds euro offre une sécurité du capital et une revalorisation annuelle, mais un rendement souvent modéré. Les unités de compte (actions, immobilier, obligations) visent une performance supérieure sans garantie : leur valeur fluctue et comporte un risque de perte en capital. L'allocation entre les deux dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque.
En quoi l'assurance-vie est-elle utile pour la transmission ?
L'assurance-vie permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le capital hors succession, dans la limite de cadres fiscaux spécifiques selon l'âge auquel les primes ont été versées. C'est un outil de transmission souple, mais sa mise en œuvre doit être adaptée à votre situation familiale et patrimoniale.
Quel est l'impact des frais sur la performance d'un contrat ?
Frais d'entrée, frais de gestion annuels sur le fonds euro et sur les UC, et éventuels frais de sortie réduisent le capital final. Sur le long terme, même un écart modéré de frais a un effet sensible, accentué par l'inflation qui érode le pouvoir d'achat. Comparer les frais d'un contrat est déterminant pour optimiser le rendement net.
