Simulateur de placement : capital, versements, frais et fiscalité
Ce simulateur calcule ce que devient une somme placée, seule ou complétée par des versements mensuels, selon l’enveloppe (assurance vie, PEA, compte-titres), le taux supposé, les frais et l’impôt 2026. Il affiche le total versé, les gains bruts, l’impôt estimé et le capital net, puis trace l’évolution année par année.
Simulation non contractuelle. Fiscalité 2026 simplifiée, appliquée au gain final : assurance vie 30 % avant 8 ans et 24,7 % ensuite (abattement non déduit), PEA 31,4 % avant 5 ans et 18,6 % ensuite, compte-titres 31,4 %.
Ce que calcule le simulateur de placement
Le calcul avance mois par mois. Chaque mois, le capital reçoit les intérêts au taux annuel saisi divisé par douze, puis supporte les frais de gestion au même rythme. Le versement mensuel s’ajoute ensuite, diminué des éventuels frais d’entrée. Si vous programmez des retraits, ils sont déduits à partir de l’année choisie, sans jamais rendre le solde négatif.
- Capital initial et versement mensuel : une somme placée en une fois, une épargne régulière, ou les deux.
- Taux annuel brut : une hypothèse que vous fixez, constante sur toute la durée, ce qu’aucun marché ne respecte.
- Frais de gestion et frais d’entrée : les deux coûts qui pèsent le plus sur une longue durée.
- Enveloppe : elle détermine l’impôt appliqué au gain final, détaillé dans le tableau ci-dessous.
Fiscalité 2026 appliquée selon l’enveloppe
La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a relevé la CSG sur les revenus du patrimoine : pour un compte-titres ou un PEA, les prélèvements sociaux atteignent 18,6 % et la flat tax 31,4 % à compter de 2026. Les contrats d’assurance vie ne sont pas concernés et restent à 17,2 %. Le simulateur applique ces taux au gain constaté à la fin de la durée choisie.
| Enveloppe | Durée de détention | Impôt et prélèvements sur le gain |
|---|---|---|
| Assurance vie | Moins de 8 ans | 30 % (12,8 % + 17,2 %) |
| Assurance vie | 8 ans et plus | 24,7 % (7,5 % + 17,2 %) |
| PEA | Moins de 5 ans | 31,4 % (12,8 % + 18,6 %) |
| PEA | 5 ans et plus | 18,6 % (prélèvements sociaux seuls) |
| Compte-titres | Toute durée | 31,4 % (12,8 % + 18,6 %) |
Exemple de calcul de coût : ce que prennent les frais
Les réglages par défaut du simulateur servent de base : 10 000 € placés au départ puis 200 € par mois pendant 15 ans, soit 46 000 € versés, avec une hypothèse de progression brute de 5 % par an. Seuls les frais changent d’une ligne à l’autre, avant impôt.
| Frais appliqués | Capital calculé | Coût des frais sur 15 ans |
|---|---|---|
| Aucun frais | 74 595 € | référence |
| 0,8 % de frais de gestion par an | 68 787 € | 5 808 € |
| 0,8 % de gestion et 3 % sur chaque versement | 66 723 € | 7 872 € |
| 2 % de frais de gestion par an | 61 069 € | 13 526 € |
Un écart de 1,2 point de frais annuels coûte ici plus de 7 700 € de plus que la ligne à 0,8 %. Les frais se prélèvent sur l’encours, ils grossissent donc avec le capital : c’est sur les longues durées qu’ils se voient le plus, et c’est le seul paramètre que l’épargnant connaît avec certitude au moment de signer.
Capital placé en une fois ou versements réguliers
Une somme issue d’une vente, d’un héritage ou d’une prime se saisit en capital initial, avec un versement mensuel à zéro. Une épargne construite mois après mois se saisit l’inverse. Pour comprendre la différence entre intérêts simples et intérêts composés, le simulateur d’épargne isole ce mécanisme, et la page intérêts composés le détaille.
Un capital déjà placé peut aussi servir à emprunter : le crédit lombard permet d’emprunter sur un portefeuille sans le vendre, et donc sans interrompre le placement.
Aller plus loin
Investissement programmé, choix des supports, effet des frais sur trente ans : la formation ETF de l’espace privé DB France Invest reprend ces sujets pas à pas.
Découvrir la formation ETFLes trois paramètres qui font le résultat net
Le capital net dépend de trois choses : le taux de progression supposé, les frais et la fiscalité de l’enveloppe. Le simulateur les combine pour afficher un résultat après impôt plutôt qu’un gain brut.
L’accumulation
Versements réguliers et intérêts sont calculés mois après mois sur toute la durée, ce qui rend visible l’effet de la régularité.
La fiscalité
Un même gain n’est pas imposé de la même façon en compte-titres (31,4 % en 2026), en PEA après 5 ans ou en assurance vie après 8 ans. Changez d’enveloppe pour comparer.
Les retraits
Vous préparez votre retraite ? Activez l’option Retraits programmés pour vérifier combien de temps votre capital peut financer un complément de revenu.
De la simulation à votre situation réelle
Les résultats ci-dessus sont des estimations. Votre situation dépend de vos revenus, de votre fiscalité, de votre horizon et de votre tolérance au risque : un échange préalable permet de les préciser avant toute recommandation.
Parler de votre placementAvertissement légal et limites de la simulation
1. Cadre illustratif
Cette simulation est fournie uniquement à titre illustratif et informatif. Elle ne constitue pas une offre contractuelle.
2. Projections et hypothèses
Les résultats sont des projections basées sur des données saisies ou historiques simplifiées. Ils ne constituent en aucun cas une promesse ou une garantie de performance future.
3. Performances passées
Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Elles ne sont pas un indicateur fiable de l’évolution de votre investissement.
4. Absence de conseil
Cet outil ne remplace pas un conseil fiscal, juridique ou financier personnalisé. Nous déclinons toute responsabilité quant aux décisions prises sur la base de ces seuls résultats.
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Avertissement sur les projections financières
Les simulations présentées sur ce support sont des outils d’illustration destinés à faciliter la compréhension de mécanismes financiers complexes. Elles ne constituent en aucun cas un engagement de résultat.
Simulateur de placement : questions fréquentes
Que calcule ce simulateur de placement ?
Comment simuler une somme placée en une seule fois ?
Quelle fiscalité le simulateur applique-t-il en 2026 ?
Combien coûtent les frais de gestion sur 15 ans ?
À quoi servent les retraits programmés ?
Quelles sont les limites de cette simulation ?
Pour aller plus loin
Cette page a une vocation d'information générale. Les montants et pourcentages cités sont des hypothèses d'illustration et ne constituent ni une prévision, ni une promesse de gain, ni un engagement sur un résultat. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Cette page ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal ou juridique personnalisé, ni une offre de financement, ni un acte de démarchage bancaire ou financier. DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20008511, sous le contrôle de l'ACPR.