Simulateur de placement financier : capital net après frais et impôts
Un bouclier analytique contre l’incertitude. La sérénité naît de la donnée. Ce simulateur agit comme un bouclier analytique. Il court-circuite vos peurs irrationnelles en testant la résistance brute de votre projet : fiscalité, inflation, capacité d’épargne. Il ne vous donne pas des espoirs, il vous présente la réalité du terrain.
L’inertie est une maladie silencieuse. Pendant que vous dormez, l’inflation réelle dévore votre capital. Épargner, c’est commander l’avenir. Passez de l’appréhension à l’action maîtrisée. Calculez votre trajectoire maintenant.
La sérénité a un prix.
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Simulez la performance réelle de votre contrat, frais et fiscalité compris
Versements
Durée et inflation
Pour le capital en euros constants
Allocation et performance
Frais
Sur chaque versement
Au rachat final
Par an
Par an
Fiscalité et retraits
Capital net final
Après 15 ans, frais et fiscalité déduits
Soit … en euros constants (pouvoir d’achat)
Répartition du capital
| Année | Versé (cumul) | Frais d’entrée | Frais de gestion | PS fonds € | Intérêts | Capital brut | En € constants |
|---|
*Simulation non contractuelle. Prélèvements sociaux 17,2 % : prélevés chaque année sur les intérêts du fonds euro, et à la sortie sur les gains des unités de compte. IR à la sortie : avant 8 ans 12,8 % (PFU) ; après 8 ans, abattement annuel (4 600 € / 9 200 €) puis 7,5 % (12,8 % au-delà de 150 000 € de primes). CEHR non prise en compte.
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Avertissement sur les projections financières
Les simulations présentées sur ce support sont des outils d’illustration destinés à faciliter la compréhension de mécanismes financiers complexes. Elles ne constituent en aucun cas un engagement de résultat.
Comment simuler un placement financier
Une simulation de placement utile répond à une seule question : combien restera-t-il réellement à la fin, une fois les frais, les impôts et l’inflation passés. Pour cela, quatre groupes d’hypothèses suffisent : les versements (capital de départ et versements mensuels), la durée, la répartition entre fonds en euros et unités de compte avec leur performance annuelle supposée, et les frais du contrat. Le simulateur ci-dessus applique ensuite la fiscalité de l’assurance-vie et convertit le résultat en euros constants.
Les performances saisies sont des hypothèses, pas des prévisions : le fonds en euros est revalorisé chaque année, les unités de compte peuvent baisser comme monter, avec un risque de perte en capital. Testez toujours un scénario prudent à côté du scénario central.
Exemple de calcul : ce que coûtent les frais sur 15 ans
Hypothèses d’illustration : 10 000 € au départ, puis 200 € par mois pendant 15 ans, soit 46 000 € versés, avec une performance brute de 4 % par an. Seuls les frais changent d’une ligne à l’autre.
| Frais du contrat | Capital au bout de 15 ans | Coût des frais |
|---|---|---|
| Aucun frais (référence) | 66 941 € | 0 € |
| Frais de gestion de 0,8 % par an | 61 998 € | 4 943 € |
| Frais de gestion de 0,8 % par an et frais d’entrée de 3 % sur chaque versement | 60 138 € | 6 803 € |
Dans le dernier cas, les frais absorbent près d’un tiers des gains avant impôt (6 803 € sur 20 941 €). Viennent ensuite les prélèvements sociaux de 17,2 % et l’impôt sur le revenu au rachat, allégé, au-delà de 8 ans de détention, par un abattement de 4 600 € par an pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple. C’est pourquoi la ligne « frais » du simulateur mérite autant d’attention que la performance espérée.
Aller plus loin. Fonds en euros, unités de compte, fiscalité des rachats et transmission : l’univers patrimonial de l’espace privé DB France Invest détaille ces sujets pas à pas.
Placement financier : questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un placement financier ?
Comment faire une simulation de placement financier ?
Combien coûtent les frais sur un placement ?
Comment fonctionne la capitalisation des intérêts ?
Quel est l’impact de l’inflation sur un placement ?
Comment la fiscalité affecte-t-elle un placement ?
Pourquoi un simulateur ne remplace-t-il pas un conseil personnalisé ?
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Découvrir le crédit lombardCette page a une vocation d'information générale. Les montants et pourcentages cités sont des hypothèses d'illustration et ne constituent ni une prévision, ni une promesse de gain, ni un engagement sur un résultat. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Cette page ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal ou juridique personnalisé, ni une offre de financement, ni un acte de démarchage bancaire ou financier. DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20008511, sous le contrôle de l'ACPR.